【実例】住宅ローンでの失敗と対策！

このような事で、悩んでる方はいませんか？

マイホーム購入する上で、大体の人が利用するのが、住宅ローンです。

『住宅ローン』組んだ後に後悔する人は、多くいると思います。

実際に私もその1人です•••

誰もがせっかく建てたマイホームを手放さなければならないなんてことは、絶対に避けたいと思います。

本記事では住宅ローンでの失敗実例と失敗後の実例を紹介！

本記事を読み行動すれば、住宅ローンで失敗しても致命傷が避けられ、さらには住宅ローンでの負担解消に繋がります。

私は家づくりに関しては後悔はありませんが、住宅ローンに関しては後悔しています。

致命傷を負わない為に、実際に私が実践した対策を紹介しています。

その結果、生活が楽になると共に、資産形成も約2年で1000万円まで達成しました。

ハードルは比較的低く、行動し継続できれば実現可能です。

是非参考にしてみて下さい。

それでは本題に移ります。

我が家の失敗談

まずは、我が家の失敗談！

ここまで失敗するか？というレベル•••

全て実話！これ以上の失敗はいないと思います。

笑えないレベル•••

当時の我が家は、夢のマイホームに浮かれて将来のことはあまり考えずに住宅ローンを組んでしまいました。

当時は・・夫婦共働き、二人暮らし→現在は第一子誕生三人暮らし、家計は１馬力

ライフプランを考えていなかったことが致命的でした。

今ならこんなローンの組み方は絶対にしません。

何も考えずに、住宅ローンを組んだ結果

ということになりました。

このままでは、住宅ローン破綻もしくは住宅ローンの為に生きていかなければならない・・

そんな現状を打破する為に、５つの対策を実行しました。

失敗後の対策

この5つはそれぞれ、役割があります。

例えるならば、『守備力と攻撃力』を身につけて、住宅ローンという的に負けないようにする力です。

それぞれ我が家が実践したものは、比較的ハードルは低く誰でも実践できる内容です。

１つずつ紹介していきます。

1.住宅ローンの見直し

まず初めに住宅ローンを見直すことで、支払額を軽減することができます。

上記の三つが目安として言われています、全てが当てはまらなくても支払額軽減お可能性もありますので1度見直してみることが大事です。

特に現在は、超低金利なため金利差を見直すことでかなりのメリットがあります。

参考までに住宅ローン金利比較

タイトル					住信SBI銀行
変動	0.310％	0.375%	0.387%	0.397%	0.410%
10年固定	0.645%	0.950%	0.780%	0.750%	0.980%
20年固定	1.185%	1.450%	1.650%	1.585%	1.720%
35年固定	1.630%	1.230%	1.870%	2.010%	0.950%

我が家の場合

2.固定費の削減

住宅ローンという根本的なところを見直したところで、次に我が家がやった対策は『固定費の削減』です。

1番重要視した事は『頑張らない』こと！

一度見直してしまえば半永久的に継続でき、手間もかからない「頑張らない」ことが大事です。

よくある大変な割に節約効果が低い節約方法

• 安い食材を求めて、遠いスーパーに行く
• 電気代を節約するために、家が暗い

などのように、無理するわりにはあまり金銭的効果が期待できない事は避けています。

我が家が見直した事は次のものです。

この３つだけです。

一度見直してしまえば、永久的に節約になります。

特に、保険と携帯料金で節約額（夫婦で）は5万円になりました。

さらには解約後、解約前と何一つ生活が変わっていません。

1.保険の見直し

実際に不要だったもの・・・

①　変額型保険をやめた理由は、「積立金（投資）が拘束されいざという時に使えない」「保険機能が手薄」という理由です。

それに対して、自ら証券口座を介して積立をおこなえば積立金は自由に引き出せるメリットもある！

② 医療保険解約

我が家の考えでは、基本的には健康保険と貯金で医療費をまかなえるとおもた為全ての医療保険は解約しました。

医療保険・がん保険でトータル夫婦で8,000円の節約

保険の見直しでのトータル節約効果は以下の通り

不要な保険にこんなにも支払っていたと思うと衝撃的です。

2.格安スマホへ乗り換え

スマホは大手3キャリアから『格安スマホ』に変更（楽天モバイル）

参考までに

3.不要なサブスクリプションの解約

不要なサブスクリプションの解約は以外と忘れがち！

例えば

気がついた利用もしていないのに料金だけ支払いしている事がよくありました・・・

一度支払い明細を精査した結果

我が家は行かなくなったジスポーツムと各種サービス（不要になって放置されていたもの）の解約で月々1万円節約になりました。

↪︎節約というより無駄にお金を払っていただけですが•••

このように、我が家では３つの見直しで、約月々6万円の節約になりました。

6万円あれば貯金もできるし、毎月旅行にも行けるレベル！

重要なことは『頑張らない』ことが大事です。

3.◯○経済圏を活用（楽天、au、ドコモなど）

◯○経済圏とは、日常のあらゆるサービスを楽天グループ、auグループ、ドコモグループなど１つに統一すること

「楽天サービス」に統一すれば「楽天経済圏」ということになります。

１つに統一することで、効率よくポイントが貯めることができます。

例えば「楽天経済圏」の具体的な例を紹介します。

4.ポイ活

ポイ活とは、ポイントを貯める活動のこと。上記で説明した○○経済圏もポイントを貯める事に関しては同じです。

ここで紹介するものは、ポイントサイトを経由してサービスを利用することでポイントを貯める活動です。

おすすめのポイントサイト

ちなみに貯まったポイントは「現金化」もできるので隙間時間でお小遣い稼ぎに最適です。

5.副業

住宅ローン対策として、１番大事なのが副業で収入を得ることです。

なぜなら、給与以外の収入を得ることで、リスクの分散になるからです。

例えば給与にはこのようなリスクがあります。

このような事があると、ローンの支払いがキツくなったり最悪の場合滞納してしまう可能性も考えられる。

だから、給与だけに依存する事なく副業で収入の柱を育てることが大事ということです。

失敗しても大きな損失にならないように、小さく始めるようにしましょう。

オススメ副業

給与以外に収入の柱を作っておけば、万が一の時に住宅ローンの支払いが苦しいなどのリスクは十分回避できます。

まとめ

我が家の住宅ローンでの失敗はコチラ

失敗に気づいた時点で、早めの対策で最悪の事態を避けましょう。

今回は実際に我が家が実践した５つのことを紹介

「住宅ローン失敗」したと思っている方は致命傷を負う前に事前に対策していきましょう。

是非試してみてください。